从零开始投资系列 No.1

全系导语:手中有一笔闲钱,想要开始投资却不知道从何开始?身边朋友都在热火朝天讨论股票,债券,期权期货,自己到处查阅,尝试学习了解却还是一头雾水?没关系,我们为您准备了最全的投资理财入门完整手册。我们会推出一系列的文章,为您介绍包括CD,股票,基金,债券和期货期权等十余种主流投资产品,以及如何购买交易每一种产品。我们的目的很简单,看完这个系列之后,每个人都可以从对投资理财一窍不通的门外汉,变成自己的财富顾问!

第一期我们主要介绍四种相似但又有所不同的投资产品。它们共有的最大特点之一便是风险极低,几乎为零。但相对的,投资回报率也相对较低。

一. 支票账户(Checking Account)

支票账户在大部分银行均可办理,开户后你会得到一张借记卡(Debit Card)。因此,其特点便是资金进出非常自由,可以随时存取,并用来进行各种交易,没有次数限制。支票账户适合存放小额,供日常花销使用的资金。虽然有着开户门槛低,资金存取灵活无限制的优点,这类账户也缺点明显,那便是利率很低,几乎可以忽略不计。

优点:开户门槛很低,资金存取挪动无限制,非常方便

缺点:利率很低

适合资金类型:需要随时取用,小额,供日常花销使用的资金

投资回报率:很低

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二. 储蓄账户(Saving Account)

储蓄账户(Saving Account)的优缺点和支票账户高度互补。与支票账户相比,储蓄账户在开户后通常不会有实体借记卡,需取钱时要先转入支票账户。同时,储蓄账户取款转账都有限制,通常为每个月六次。但储蓄账户的好处在于,利率往往高于支票账户。由于取款转账限制较多,储蓄账户适合存放不需经常动用的闲置资金

优点:利率高于支票账户

缺点:资金转移取出有次数限制

适合资金类型:不需经常动用的资金

投资回报率:高于支票账户

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三. Money Market Account

MMA介于支票账户和储存账户之间,是两者特点的结合。MMA可以像支票账户一样转账取钱和日常消费(有次数限制,通常每月不超过六次),同时利率普遍高于储蓄账户。但是和储蓄账户相比,MMA通常有较高的最低开户金(Minimal Deposit)和最低余额(Minimal Balance Requirement)要求,因此适合存放大笔闲置资金。

优点:既有支票账户的灵活性,且能获得比储蓄账户更高的利率

缺点:资金门槛较高,有最低开户金和最低余额闲置

适合资金类型:大笔闲置资金

投资回报率:通常高于支票账户和储蓄账户

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四. Certificate of Deposit(CD)

CD类似于定期存款,是指你把钱存入银行,并商量好一个期限(如三个月/六个月/一年/五年/十年),如果存满这个期限后,银行将支付你一笔利息。在这段规定的时间内如果你将账户中的钱取出,就得支付罚金。由于此限制,CD的利率普遍高于储蓄账户和MMA。同时,CD的利率也和存钱的期限有关。一般来说,存款期限越长,利率越高。

优点:利率通常比MMA,储蓄账户,支票账户都高

缺点:资金会被锁定一段时间,从几个月到几年不等。如果期间取出,将面临罚款。

适合资金种类:想要获得更高利息,并且一段时间内完全不需要取出的资金

投资回报率:比之前介绍的MMA,储蓄账户和支票账户都高

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总结一下,以上四款理财产品按投资回报率和资金转移存取灵活性从高到低依次为:

投资回报率:CD > MMA > 储蓄账户 > 支票账户

资金灵活性:支票账户 > MMA > 储蓄账户 >  CD

在下一期的文章中,我们将为您详细介绍债券这种理财产品

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